O Ceará encerrou março de 2026 com 3,76 milhões de consumidores inadimplentes, o que representa 53,27% da população adulta do Estado, conforme dados do Serasa Experian.
Nem todas as dívidas dos cearenses, contudo, podem ser negociadas no Desenrola 2.0, programa lançado pelo governo federal na última segunda-feira (4).
As contas básicas de água e luz, que estão fora do escopo do programa, lideram a inadimplência (32,1% das dívidas). Por outro lado, somadas, as contas que podem ser renegociadas totalizam 65% das dívidas no Ceará.
São elas:
- Bancos e cartões: 24,5%
- Financeiras: 18,7%
- Serviços: 8,1%
- Telecom: 5,7%
- Varejo: 5,5%
- Securitizadoras: 2,7%
- Cooperativas: 0,1%.
“Inadimplência de sobrevivência”
Para Darla Lopes, CEO da Edfica e diretora do Ibef Ceará, essa realidade tem nome: “inadimplência de sobrevivência”. “O cearense não está se endividando com o consumo supérfluo, mas está, na verdade, lutando para manter o essencial dentro dos seus lares”, diz.
Embora o Desenrola 2.0 não contemple as dívidas básicas, a renegociação das demais dívidas gera um efeito positivo para a economia local. Para Darla, quando o cidadão atrasa a luz, ele reduz o consumo no supermercado e na farmácia, travando o crescimento local.
“Com o nome limpo, o consumidor volta a ter crédito e a consumir no comércio dos bairros, ajudando a girar a economia do nosso Estado”, enfatiza.
Quais dívidas entram no Desenrola 2.0?
- Cartão de crédito;
- Cheque especial;
- Crédito pessoal (CDC).
O que o Desenrola 2.0 oferece?
- Desconto de até 90% sobre a dívida antiga;
- Taxa máxima de juros de 1,99% ao mês;
- Prazo de 35 dias para começar a pagar;
- Parcelamento em até 48 vezes;
- Possibilidade de uso de 20% do saldo da conta do FGTS ou até R$ 1 mil, o que for maior, para pagar parcial ou integralmente dívidas;
- Desnegativação das pessoas que possuem dívidas de até R$ 100.
Quem pode participar
- Quem ganha até 5 salários mínimos (R$ 8.105);
- Quem tem dívidas contratadas até 31 de janeiro de 2026 e que estejam atrasadas entre 90 dias e 2 anos.
Como participar
- Os interessados em aderir ao Desenrola 2.0 devem procurar diretamente os bancos e instituições financeiras nas quais possuam dívidas;
- O novo crédito terá limite de R$ 15 mil por pessoa por banco ou instituição financeira.
Quem são os cearenses mais endividados
Quando se olha para o recorte de faixa etária, a maior concentração de inadimplência está na população entre 26 e 40 anos (35%), seguida pelo grupo de 41 a 60 anos.
Diferentemente do cenário brasileiro, onde os idosos possuem participação relevante, no Ceará esse público representa apenas 19,2% dos negativados.
Darla destaca que essa menor inadimplência entre os idosos mostra uma gestão financeira mais conservadora por parte da “economia prateada” no Estado.
Já quando o corte é de gênero, são as mulheres as mais afetadas, compondo 53,7% do total de pessoas com o “nome sujo” no Ceará. Com relação a isso, a especialista reforça que esse dado reflete uma realidade social profunda, em que a mulher cearense é, em grande parte, a principal ou única chefe de família.
“Quando o orçamento aperta, elas priorizam a alimentação e o bem-estar dos filhos. Muitas vezes deixam as contas no próprio nome em atraso para garantir o básico”, explica a especialista, ressaltando que não se trata de má gestão, mas do peso de carregar as despesas sozinha em um cenário de rendas desiguais.
Acesso ao crédito “fácil” aumentou endividamento
Segundo Aline Maciel, diretora da Serasa, a pandemia facilitou o acesso das classes D e E ao crédito digital ou via cartão, que se tornou a “porta de entrada” para esse público. No entanto, por serem menos letrados financeiramente, muitos usam o cartão como extensão do salário.
“Quando o crédito rotativo passa a ser utilizado de forma recorrente, o risco de endividamento prolongado aumenta significativamente”, complementa Aline Maciel.
Darla reforça que “o limite do cartão não é renda extra”. Ela orienta que o consumidor deve evitar ao máximo o pagamento mínimo para fugir dos juros rotativos — que estão entre os mais altos do mercado — e recomenda que a fatura não comprometa mais de 30% da renda mensal.
Endividado x Inadimplente: entenda a diferença
É comum confundir os termos, mas eles representam estágios diferentes da saúde financeira. O endividado é o consumidor que possui compromissos financeiros a vencer, como parcelas de cartão ou financiamentos, condição que atinge 80,4% das famílias brasileiras.
Já o inadimplente é aquele que não conseguiu honrar esses compromissos no prazo e passou a ter restrições em seu CPF. Atualmente, o Brasil possui 82,8 milhões de inadimplentes (50,5% da população adulta).
Nacionalmente, o perfil do inadimplente é composto majoritariamente por homens (56%) e pessoas de renda baixa ou média. O país registrou alta de 1,35% no número de inadimplentes em março de 2026, com cada devedor possuindo, em média, quatro dívidas que somam R$ 6.728,51.
Desenrola 2.0: aposta no FGTS e trava em “bets”
Lançado nessa segunda-feira (4), o Novo Desenrola Brasil visa aliviar o orçamento de quem ganha até cinco salários mínimos, oferecendo descontos de até 90%.
Para Darla destaca a maior capilaridade desta edição, que atende cinco eixos: família, consignado, Fies, rural e empresas.
As inovações incluem o uso de até 20% do saldo do FGTS para abater dívidas e o bloqueio de plataformas de apostas online (bets) por um ano para quem aderir ao programa.
Como quitar as dívidas do programa Desenrola Brasil pelo Serasa?
O Serasa Limpa Nome, plataforma de negociação de dívidas do país, passa a integrar ofertas de instituições financeiras parceiras do novo programa Desenrola Brasil, com a promessa de oferecer descontos de até 90%.
Confira o passo a passo:
- Acesse o Serasa Limpa Nome pelo site ou aplicativo;
- Entre com seu CPF e senha. Se não tiver uma conta, faça seu cadastro;
- Se tiver ofertas disponíveis para você, elas aparecerão logo na tela inicial;
- Escolha a oferta e selecione a forma de pagamento. Depois de efetuar o pagamento, guarde o comprovante;
- Após o pagamento, a empresa tem até 5 dias úteis para informar a quitação à Serasa e retirar a negativação do CPF.
