“O FIDC empresário permite que qualquer empresa crie um braço financeiro para realizar as operações de crédito que sejam do seu interesse”, diz gestora
Em um movimento inovador, a Ouro Preto Investimentos, com 14 anos de atuação e mais de 300 FIDCs estruturados, lança no mercado o FIDC Empresário. “Esta solução estratégica transformará o financiamento no segmento de médias e grandes empresas, redefinindo os padrões do mercado de crédito privado”, afirma o CEO João Peixoto Neto.
De acordo com o executivo, a solução consiste na estruturação de um fundo de investimento que poderá captar recursos de terceiros para adquirir recebíveis lastreados em quaisquer operações de crédito que sejam do interesse das médias ou grandes empresas: como o financiamento a fornecedores, crédito direto a consumidores, obtenção de capital de giro, antecipação de vendas com cartões de crédito, crédito a colaboradores (consignado privado), operações de vendor ou compror para aumento das vendas, crédito à exportação ou importação e para a realização de investimentos, além de outras operações de crédito realizadas dentro da lógica do “embedded finance”.
“A Ouro Preto administra mais de R$ 10 bilhões e possui um histórico de mais de 120 mil sacados e 7 mil cedentes em dezenas de FIDCs. Atualmente, opera cerca de 130 fundos ativos, com um volume diário de aproximadamente R$ 150 milhões em aquisições de carteiras de crédito e mais de 5 mil cotistas, majoritariamente investidores qualificados ou profissionais. Hoje, nós somos um dos principais players na estruturação e gestão de FIDCs”, diz.
O FIDC Empresário, na prática, permite que as empresas, seu grupo econômico ou o próprio empresário, por meio de um fundo, atuem como “banqueiros” do seu próprio ecossistema. “Isso é alcançado não só pela antecipação de recebíveis, possibilitando que empresários invistam no próprio FIDC e se exponham a um risco conhecido, ou seja, o risco de sua própria empresa, mas inúmeras outras operações.” , frisa.
É uma ferramenta estratégica para as empresas que permite a realização de inúmeras operações financeiras, como a obtenção de capital de giro com a antecipação dos próprios recebíveis, na qual os juros pagos, que correspondem ao deságio na cessão de duplicatas são contabilizados como despesas financeiras, reduzindo assim a base de tributação. Mas o FIDC permite também que a empresa aproveite ao máximo o chamado “embedded finance”, ou seja, “finanças incorporadas” aos negócios, que consiste na inclusão de soluções financeiras entre os produtos ou serviços oferecidos por uma empresa de qualquer outro setor. Por exemplo, quando uma loja de roupas oferece um cartão de crédito ou uma linha de crédito direto ao consumidor ou um fabricante de automóveis abre uma linha de crédito própria para financiamento por meio de um banco criado pela própria montadora. No passado, para realizar esse tipo de operação, uma empresa tinha que fundar um banco ou financeira, hoje, ela simplesmente criaria um FIDC em tempo recorde, uma estrutura mais simples, enxuta, sem elevados custos regulatórios, eficiente tributariamente, transparente e ágil.
Com o cenário econômico atual, pressionando as empresas a buscarem soluções financeiras mais eficientes, o FIDC Empresário
surge como uma alternativa inovadora e altamente lucrativa. Ele permite que empresários se tornem menos dependentes de bancos e de outras instituições financeiras, oferecendo uma solução de crédito integrada que beneficia todo o ecossistema empresarial.” Peixoto elenca algumas vantagens competitivas:
- – O FIDC Empresário, condomínio sem personalidade jurídica, é
isento de impostos, como PIS, COFINS, ICMS, IPI, ISS, IR, CSLL e IOF,
proporcionando eficiência fiscal significativa para os investidores. - – Os juros pagos na antecipação de recebíveis são contabilizados
como despesas financeiras, reduzindo a base de tributação de IRPJ e
CSLL. Esses juros se tornam receita do FIDC.
– Investindo no próprio FIDC, o empresário pode obter uma
rentabilidade superior àquela oferecida por outros produtos do mercado
financeiro tradicional, com um retorno previsível e alinhado aos seus
objetivos operacionais.- Pelo lado do empresário (investidor), por meio do FIDC, ele amplia seus ganhos, ao se expor a um risco que já conhece, ou seja, o risco de sua própria empresa, de seus fornecedores, colaboradores ou clientes.. Vale acrescentar, entretanto, que o principal objetivo do fundo (FIDC) é a alavancagem por meio da captação de recursos no mercado de capitais. Para Peixoto, este lançamento é uma das maiores inovações do setor financeiro direcionado para empresas nos últimos anos. “É uma operação que quase nenhum empresário conhece, altamente lucrativa e com risco controlado. Nossa meta é estruturarmos 300 FIDCs Empresários até o final de 2027”, finaliza.
