Organizar as finanças pessoais é muito importante para ter mais tranquilidade na vida. Algumas despesas são fixas, como conta de luz, de água, telefone, compras do mercado, e outras pegam a gente de surpresa, como despesas com saúde ou consertos de emergência. O fato é que manter todas essas contas em dia é um desafio para muitas pessoas.
Mas aprender a lidar com o dinheiro não precisa ser algo tão complexo, basta querer descobrir um pouco mais todos os dias. Acreditamos que a primeira atitude que você deve ter é a mudança de alguns hábitos e comportamentos que podem estar dificultando a sua vida financeira.
Para te ajudar nesse processo, hoje trouxemos algumas dicas que vão auxiliar a colocar as contas em ordem e cortar possíveis gastos exagerados e ainda ter uma reserva de emergência, confira!
01 – Identifique a sua realidade financeira
O primeiro passo para começar a ter mais controle sobre seus gastos é listar todas as suas despesas. Identifique quais são realmente essenciais, como alimentação, moradia e transporte, e quais são as não-essenciais, como delivery, cinema, sair ao fim de semana para comer e outros gastos dispensáveis. Além disso, reflita também sobre qual a sua situação atual fazendo as seguintes perguntas para si:
Como você se relaciona com o dinheiro hoje?
Você costuma gastar mais do que ganha?
Contraiu muitas dívidas?
Consegue guardar alguma quantia ou investir com regularidade?
Essa é a hora de colocar tudo na ponta do lápis e enfrentar a verdade. A dica é anotar todos os gastos, mesmo aqueles que, no momento, você julgue pequenos ou desconsidere. Com esses registros, você terá uma percepção clara e começará a ver o que pode ser equilibrado.
Falando nisso, que tal conhecer nosso programa Cooperação na Ponta do Lápis e ter uma vida financeira mais saudável?
02 – Faça um planejamento
Com sua lista de gastos em mãos, é hora de seguir para o próximo passo: definir uma meta financeira. Pode ser pagar dívidas, poupar um valor X todos os meses, fazer uma viagem ou realizar uma compra. É importante ressaltar que elas precisam ser possíveis e alcançáveis, considerando suas necessidades e prioridades. Além disso, é preciso também determinar os prazos para sua conclusão.
Um dos maiores segredos para conquistar seus sonhos é ser capaz de trazê-los para a realidade cotidiana. Ou seja, mesmo que seu projeto seja grande e precise de muito dinheiro para acontecer, é possível dar os passos até a sua realização – adaptando seu orçamento para ele a partir de hoje.
03 – Corte gastos desnecessários
Em algum momento, equilibrar as contas poderá exigir algum tipo de sacrifício. O primeiro gasto a ser eliminado é aquele considerado desnecessário. Mas como definir o que é e o que não é importante?
Reveja a sua planilha de gastos e categorize cada item como de alta, média ou baixa necessidade. Sabe aquele cafezinho que você toma na cafeteria todos os dias ou aquele almoço semanal fora de casa? Pode ser que eles não sejam tão necessários para você e possam ser cortados no momento.
Você não precisa parar tudo de uma vez e se privar do que gosta, mas é importante fugir do consumo desenfreado, reduzir as despesas possíveis e conseguir escolher o que você pode abrir mão, pelo menos por um tempo.
04- Priorize quitar as suas dívidas
Assim que você organizar e fizer os ajustes para acomodar o seu orçamento sem gastar mais do que ganha, priorize pagar as dívidas existentes e, claro, não contrair novas. Se você sentir necessidade, busque pela negociação junto às instituições financeiras.
Muitas empresas e bancos disponibilizam diferentes formas de pagamento com prazo estendido e juros menores. Em alguns casos, inclusive, é possível negociar bons descontos para pagar suas dívidas.
05 – Tenha uma reserva de emergência
Após estar ciente da situação financeira, cortar gastos e pagar as dívidas, é hora de montar uma reserva de emergência. Ela serve para oferecer suporte em caso de imprevistos e outras situações de urgência que podem ocorrer a qualquer momento.
Ter um dinheiro guardado é uma boa solução para preservar o seu padrão de vida, sem precisar recorrer a empréstimos e novas dívidas, caso ocorram situações e gastos fora do previsto. Geralmente, o valor recomendado para guardar em uma reserva de emergência consiste em algo em torno de 6 meses a 1 ano da soma dos seus gastos mensais.
Essa quantia deve estar guardada, preferencialmente, em um investimento de baixo risco e alta liquidez, como a poupança.
06 – Concentre seus gastos no cartão de crédito
O cartão de crédito, muitas vezes, surge como um vilão quando o assunto é orçamento financeiro, mas quando usado de forma correta, ele pode ajudar no controle de gastos e ainda trazer vantagens. Independentemente se a compra será paga à vista ou parcelada, utilizando o cartão Sicredi você pode acumular pontos que, futuramente, podem ser trocados por produtos e serviços no nosso Programa de Recompensa.
É importante, claro, não gastar mais do que você pode pagar. Estabeleça um limite máximo por mês e nunca atrase o pagamento da fatura para não ter que pagar juros.
07 – Comece a poupar e investir
A partir do momento em que as suas finanças começarem a ficar em ordem e você já contar com uma reserva para situações emergenciais, é hora de pensar em como poupar dinheiro e investir. Comece a procurar por investimentos mais rentáveis, focados em alcançar os seus objetivos financeiros de médio e longo prazo.
Ao investir seu dinheiro, é viável fazer, basicamente, com que ele trabalhe por você. Ou seja, sua renda não virá apenas do seu trabalho direto. Também existirá uma renda passiva — resultado dos juros aplicados aos seus investimentos.
Aplicando na Poupança do Sicredi, por exemplo, parte dos recursos investidos ficam na região, por meio de taxas mais justas e investimentos em programas de desenvolvimento social e pode ter rendimento extra com a distribuição de resultados da sua cooperativa.
08 – Estude sobre o assunto
Lidar com dinheiro é algo sério e você precisa se informar sobre o assunto para agir com segurança. Leia livros, faça cursos, workshops, troque informações com especialistas da área. Compreender um pouco mais sobre o mercado financeiro pode fazer toda a diferença na sua vida financeira.
09 – Envolva todos da sua casa
Quando decidir mudar de estilo de vida e finalmente começar a organizar suas finanças é importante conversar com as pessoas que moram com você para que o processo seja efetivo. Essa é uma ótima oportunidade para introduzir a educação financeira infantil e ensinar aos seus filhos a importância de planejar como gastar dinheiro.
Que tal conhecer a iniciativa da Turma da Mônica? Esse projeto tem como objetivo incentivar, de forma didática e lúdica, a conversa sobre dinhero com os pequenos!
10 – Utilize a tecnologia a seu favor
Estamos sempre com um celular ou tablet na mão, por isso, um aplicativo facilita nossas atividades. O Gerenciador de Investimentos do Sicredi traz muitos benefícios para você que está buscando organizar sua vida financeira. Essa funcionalidade está disponível no aplicativo do Sicredi e é super fácil de usar. Conheça algumas funções especiais do gerenciador:
Simular investimentos;
Cadastrar objetivos;
Fazer transferências;
Programar investimentos;
Visualizar movimentações;
Realizar aplicações e resgatar quando estiverem disponíveis.
A importância da organização financeira no dia a dia
Empreendedores sabem bem da importância de ter o registro e controle dos gastos e recebimentos para calcular o lucro e ver se o negócio está dando certo. O mesmo pensamento pode ser aplicado na vida pessoal.
Quem mantém uma planilha de organização financeira para os gastos fixos e variáveis fica mais tranquilo, pois tem uma previsibilidade e, em casos de emergência, não precisa emprestar dinheiro e se endividar.
Ter essa visão total é também uma forma de tomar decisões com base em dados reais e, assim, se planejar para poupar dinheiro e fazer investimentos em um negócio próprio ou na realização de sonhos pessoais e profissionais.
