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Ao contrário do que muitas pessoas imaginam, ter tranquilidade financeira não é privilégio somente de quem tem muito dinheiro. Isso porque é possível manter as finanças organizadas e ter bem-estar financeiro, mesmo não sendo multimilionário.
O primeiro passo para realizar essa conquista é ter uma reserva financeira. Afinal, esse montante é capaz de ajudar a superar as intercorrências que podem acontecer no dia a dia. E essa reserva pode ter uma relação direta com o certificado de depósito bancário (CDB).
O que é uma reserva financeira e para que serve?
A reserva financeira, também conhecida como reserva de emergência, é uma quantia disponível para ser utilizada em casos de urgência financeira. Desse modo, ela ajuda a cobrir as despesas que podem surgir inesperadamente, proporcionando tranquilidade para lidar com a situação pontual.
Para melhor compreensão, imagine um vendedor autônomo que tem o seu carro como instrumento de trabalho. Caso aconteça um imprevisto com o veículo, como uma peça quebrada, esse profissional precisará de dinheiro para consertar o automóvel.
Reserva financeira e investimentos
Outra funcionalidade da reserva financeira é a proteção dos investimentos e, consequentemente, do seu patrimônio. Isso porque, na ocorrência de um imprevisto, você não precisa resgatar as suas aplicações para cobrir as urgências, já que pode usar a sua reserva.
Se você não tem uma reserva financeira, mas possui investimentos de longo prazo, pode ter prejuízo ao resgatar o capital antes do tempo. Assim, para quem é investidor, ter uma reserva emergencial deve ser a primeira etapa da sua estratégia de investimentos.
Quais são as características de uma reserva de emergência?
Agora que você já sabe o que é uma reserva de emergência, pode ter dúvidas sobre as principais características desse montante.
A seguir, confira as peculiaridades de uma reserva financeira!
- Quantia necessária
De modo geral, a reserva de emergência deve corresponder a, pelo menos, 6 meses das suas despesas médias mensais. Assim, você pode se manter por até 1 semestre caso a sua renda seja totalmente comprometida — como na perda do emprego.
No entanto, há pessoas que se sentem mais tranquilas tendo uma reserva maior. Nesse caso, o valor do montante fica a seu critério, desde que respeite o mínimo de 6 meses para ter tranquilidade.
- Onde investir
Embora a função principal da reserva financeira seja cobrir despesas, e não necessariamente acumular patrimônio, o ideal é investir essa quantia. Assim, é possível ter alguma rentabilidade e evitar que o dinheiro perca o poder de compra para a inflação.
Nessa condição, é fundamental que os recursos da reserva possam ser acessados com facilidade e a qualquer momento. Afinal, intercorrências acontecem sem que você possa prevê-las, então o dinheiro deve estar disponível a todo instante.
Por essa razão, é interessante investir a reserva em alternativas com liquidez diária. Ou seja, em investimentos que você pode resgatar a quantia em qualquer dia, sempre que precisar.
- Segurança
Além da liquidez diária, é essencial que a sua reserva emergencial esteja em segurança. Desse modo, você evita possíveis prejuízos que podem reduzir o seu montante. Para isso, pode ser interessante alocar a quantia em alternativas de renda fixa mais conservadoras.
- Uso
Uma dúvida muito comum entre as pessoas que acabam de conhecer a reserva financeira é para quem o montante é indicado. Na prática, essa quantia exclusiva para emergências deve fazer parte do planejamento financeiro de qualquer um que tenha despesas para arcar — seja pessoa física ou jurídica.
Afinal, imprevistos podem acontecer com todos. E, se você tem compromissos financeiros, precisa estar protegido financeiramente. Com isso, o uso da reserva se dá diante de problemas como perda de renda, manutenções imprevistas, necessidades de saúde, e outros.
Vale destacar que a reserva é ainda mais importante para indivíduos com dependentes financeiros — como filhos, outros parentes e até mesmo animais. Nesse caso, o dinheiro pode ser usado tanto para necessidades próprias como para os dependentes.
O que é um CDB e como funciona?
Entendendo o que é a reserva financeira, é o momento de descobrir o que é um CDB, como ele funciona e qual sua relação com a reserva financeira. O certificado de depósito bancário é um título emitido por instituições financeiras que utilizam os recursos captados para financiar suas atividades.
Assim, as organizações podem usar o capital da venda dos títulos para oferecer empréstimos, financiamentos e outros produtos financeiros aos seus clientes. Além disso, elas podem quitar suas próprias dívidas com esse dinheiro, se for o caso.
Quais são os tipos de CDB?
Após saber o que é o CDB, é importante conhecer os seus tipos, que são diferenciados conforme a rentabilidade oferecida. Assim, você pode realizar escolhas mais alinhadas à sua estratégia de investimento.
CDB prefixado
No título prefixado, a rentabilidade é uma taxa fixa conhecida no momento da aplicação. Por exemplo, 5% ao ano, 7% ao ano etc. Desse modo, você pode fazer o cálculo para saber quanto o seu dinheiro renderá até o vencimento do título.
CDB pós-fixado
Já no CDB pós-fixado, a rentabilidade é atrelada a um indicador financeiro. Dessa maneira, o rendimento pode oscilar conforme o índice até o vencimento da aplicação. Ou seja, você sabe qual é a forma de remuneração, mas não consegue prever exatamente quanto receberá no vencimento.
Vale saber que o índice mais usado pelas instituições é o Certificado de Depósito Interbancário (CDI) — uma taxa de juros utilizada nos empréstimos entre os bancos. Desse modo, quando o CDB rende 100% do CDI, por exemplo, significa que a rentabilidade acompanha exatamente a taxa do indicador.
CDB híbrido
Por fim, o CDB híbrido tem as duas formas de rentabilidade. Isto é, o rendimento acompanha um indicador e também apresenta uma taxa de juros fixa. Geralmente, o indexador utilizado é o Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), que serve como um termômetro para a inflação no Brasil.
Qual a relação do CDB com a reserva financeira?
Até o momento, você aprendeu sobre a reserva financeira e o CDB. Agora, é preciso entender como os dois conceitos se relacionam. Para isso, observe as características que um certificado de depósito bancário pode apresentar e as qualidades que uma reserva emergencial deve ter.
É possível compreender que um CDB com liquidez diária pode ser uma alternativa interessante para montar a sua reserva financeira, certo? Afinal, ele apresenta, além da segurança, a facilidade e a velocidade para ser convertido em dinheiro.
Nesse caso, dependendo da hora em que você fizer a solicitação do resgate, é possível obter a quantia desejada no mesmo dia. Logo, se ocorrer um imprevisto, em pouco tempo você tem o capital para cobrir as despesas inesperadas.
Além disso, há muitos CDBs com rentabilidade superior à da caderneta de poupança, por exemplo. Isso pode trazer um rendimento maior que a inflação, protegendo seu capital. Afinal, o dinheiro investido tende a manter o poder de compra.
Por essas razões, o CDB de liquidez diária costuma ser o escolhido por muitos investidores que buscam uma aplicação segura para alocar a sua reserva de emergência.
Neste artigo, você conheceu o que é a reserva financeira e como ela se relaciona com o CDB. Agora, você já sabe que essa alternativa pode ser interessante para rentabilizar a sua reserva e ter tranquilidade financeira. Que tal aproveitar a oportunidade para investir através da Genial? Acesse o nosso site e saiba mais!
