A tarefa de juntar dinheiro nem sempre é fácil, mas algumas dicas podem facilitar o processo. Definir metas e prazos, por exemplo, ajuda a traçar um plano a fim de alcançar os objetivos. A partir de então, a estratégia depende do investidor manter a disciplina e usar a criatividade para seguir firme, nos 12 meses de 2024, no compromisso de alcançar o sonho desejado.
Esta reportagem faz parte da programação da Semana da Educação Financeira, promovida pelo E-Investidor entre os dias 22 e 26 de janeiro. Neste período, uma série de conteúdos especiais serão publicados com o objetivo de auxiliar o leitor a colocar suas finanças em dia e aprofundar seus conhecimentos sobre o mercado financeiro.
Especialistas ouvidos pelo E-Investidor lembram que o período de um ano é curto para atingir uma meta financeira, mas não impossível. “Toda virada de ciclo, como o início de um novo ano, se torna um bom momento para passar um pente fino nas finanças e avaliar o que ainda faz sentido manter e o que pode ser cortado”, introduz a educadora financeira Luciana Ikedo.
Lidar com finanças pessoais e planejamento financeiro, para Ikedo, não diz respeito somente às boas escolhas de ativos e suas rentabilidades, mas sobretudo ao estilo de vida e ao somatório das pequenas escolhas que o investidor faz diariamente. “Hábitos de consumo, de lazer, de planejamento da alimentação e do estilo de vida impactam de forma decisiva no quanto sobra ou falta mensalmente”, afirma.
Há diversas despesas que, embora inofensivas a um primeiro olhar, podem representar um volume de dinheiro significativo quando se considera o hábito de poupar ao longo do tempo. Parafraseando Benjamin Franklin, Paula Sauer, economista e coordenadora do Laboratório de Finanças Pessoais da ESPM, lembra que pequenos vazamentos afundam grandes navios.
“Cem reais por mês no final de um ano dão R$ 1,2 mil. O que você faria agora com esse dinheiro? Poderia pagar aquele show que não foi, um presente que deixou de dar ou aquele mimo que deixou de se fazer”, exemplifica.
Quanto economizar para juntar R$ 20 mil em um ano?
Tratando-se de uma meta de curto prazo, Ikedo recomenda buscar alguma aplicação de renda fixa, como um título do Tesouro Direto, pré ou pós-fixado. A renda variável, devido ao risco e à volatilidade com que os preços oscilam, é mais indicada para objetivos de longo prazo.
Em uma simulação, Ikedo considerou um título com taxa de retorno de 0,9% ao mês. Com isso, seria necessário reservar a quantia de R$ 1.571,62, mensalmente para chegar ao montante de R$ 20 mil no prazo de um ano. “A renda fixa segue atrativa em 2024 com a Selic ainda alta. Contudo, a nossa taxa básica de juros está numa tendência de queda, então quanto antes começar mais aproveitará o patamar atual”, destaca Ikedo.
Como criar o hábito de poupar?
Antes de começar a poupar e investir, existem etapas que podem facilitar a realização da meta. Sauer, da ESPM, explica que existem três passos básicos. O primeiro consiste em dar um nome para o objetivo, por exemplo, viagem, reforma da casa, casamento ou intercâmbio, por exemplo. Em segundo lugar, estipular o valor a que se quer chegar com as economias. Na sequência, o terceiro passo diz respeito a estipular o prazo para este fim. Neste caso, 12 meses.
Ter esses três passos bem definidos é importante para saber o real motivo do esforço de poupar. “Consumir dá muito mais prazer do que poupar. Então, para que o consumidor crie o hábito de guardar dinheiro é fundamental que tenha um objetivo muito claro. Caso contrário, poupar será muito penoso”, diz Sauer.
“O que faz brilhar o seu olho? Qual é a motivação para deixar de consumir e conseguir abrir mão de prazeres para poder realizar aquilo que vai deixar você muito feliz? Isso é mais honesto do que sair cortando sem ter um critério”, explica.
Como aumentar a renda?
Para melhorar as chances de sucesso na realização do sonho, uma possibilidade é tentar aumentar a fonte de receita. Para isso, o investidor pode buscar alternativas como transformar algum talento em produto ou serviço e ganhar dinheiro com isso. Além de diminuir a distância até o sonho, essa decisão reduz a dependência à fonte de renda principal.
“Sabe aquele dom que você tem e que todos elogiam? Aí pode estar escondida uma fonte de receita extra”, elucida Ikedo. “Pode ser aquela sobremesa maravilhosa que você leva aos encontros com os amigos, a sua forma de construir textos criativos e únicos, a habilidade com as redes sociais, a organização da própria casa”, exemplifica.
Fonte: E-Investidor
