Nomad ou Wise: qual a melhor conta digital internacional para viajar?

As contas digitais internacionais Nomad e Wise são as mais utilizadas no momento para quem viaja para o exterior. Ambas são práticas, podem ser abertas pelo celular sem sair de casa, e seguras, a Nomad oferece proteção do FDIC até o limite de US$ 250 mil e a Wise, embora não ofereça proteção de nenhum fundo garantidor de crédito, é regulamentada pela Autoridade de Conduta Financeira (FCA) do Reino Unido.

O grande diferencial da Wise é a possibilidade de ter vários saldos em mais de 50 moedas diferentes, protegendo os valores de oscilações entre as moedas, enquanto a Nomad oferece saldo apenas em dólar. Por outro lado, a Nomad tem outras vantagens exclusivas, como desconto na taxa de serviço, acesso a uma sala VIP exclusiva no Aeroporto de Guarulhos, e opções de investimento em dólar.

Confira um quadro comparativo que resume as principais diferenças entre as duas contas:

Quadro comparativo entre Wise e Nomad

Conta digital internacional Wise

A Wise (antiga Transferwise) nasceu no Reino Unido em 2010 com o objetivo de facilitar o envio de remessas internacionais. Hoje a empresa está presente em mais de 50 países. A conta Wise é multi moeda, ou seja, ela permite que o cliente tenha diferentes saldos em diferentes moedas, como dólar, euro, libra, pesos argentinos, dentre outras. Cada conta fica protegido de eventuais oscilações da moeda e os clientes podem transferir valores entre os diferentes saldos quando quiserem de acordo com a cotação do dia da transação. O saldo pode ser utilizado para compras online ou presencial através do cartão de débito.

Para abrir a conta na Wise – clique aqui.

Cartão da Wise

O cartão virtual de débito da Wise fica disponível logo após a abertura da conta e pode ser utilizado nas carteiras digitais Apple Pay, Samsung Pay e Google Pay e é emitido na bandeira Visa. Para receber o cartão físico é necessário adicionar pelo menos R$ 100 em saldo na conta. Ao realizar compras com o cartão, a despesa será descontada do saldo Wise de mesma moeda da compra. A conta irá utilizar primeiro o saldo disponível na moeda em que a compra está sendo feita e, apenas se não houver saldo disponível, será utilizado os valores dos saldos de outras moedas e feita a conversão com o câmbio do momento da compra.

É possível fazer até dois saques por mês sem custo em caixas eletrônicos utilizando o cartão da Wise desde que não ultrapassem o limite de R$ 1.400 por mês. Para saques acima desse valor, será cobrado 1,75% sobre o montante excedente. Já a partir do terceiro saque é cobrado R$ 6,50 por retirada mais 1,75% sobre o que exceder o limite de R$ 1.400 por mês.

Taxa de câmbio da Wise

A Wise não informa o valor exato da taxa de serviço (spread) que incide nas remessas internacionais, mas sabemos que os valores enviados para as contas em moeda estrangeira incidem o IOF de 1,1%. Na elaboração deste post, a cotação do dólar americano era de US$ 1 = R$ 5,36 já considerando a taxa de serviço (spread) e o IOF. A remessa mínima é de R$ 50.

O envio de valores da conta em reais do cliente para a Wise pode ser feito através de TED, PIX, boleto bancário ou cartão de crédito. As últimas duas opções, no entanto, incidem taxas bem mais altas que a primeira. Então a dica é mandar por TED ou PIX e economizar na taxa de câmbio. No exemplo acima, a cotação era para envio por TED.

A Wise tem a opção de fazer remessas em reais direto para outro usuário da conta. A vantagem dessa opção é que o IOF incidente é de 0,38% ao invés de 1,1%.  Também é possível fazer transferências entre contas Wise sem a cobrança de taxas.

Não é possível fazer depósitos na Wise utilizando dinheiro em espécie.

Benefícios da Wise

Os principais benefícios da Wise são a possibilidade do usuário ter saldos em diferentes moedas (e transferir valores entre elas) e também de enviar e receber remessas internacionais também em diferentes moedas. Para pessoas que recebem recursos em diferentes moedas, é uma mão na roda poder guardar os valores na moeda original e poder manter aquele saldo sem ter a “obrigatoriedade” de convertê-lo para outra moeda.

Investimentos na Wise

Pelo menos por enquanto, a Wise não oferece opções de investimento.

Atendimento Wise

O atendimento da Wise pode ser por e-mail ([email protected]), telefone (0800 878 1204) ou abrindo um chamado no site ou aplicativo.

Wise é segura?

Os valores depositados na Wise não são assegurados pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC) ou outra entidade similar no exterior. Porém, a empresa é regulamentada pela Autoridade de Conduta Financeira (FCA) do Reino Unido e segue rigorosos padrões de segurança para proteger as transações e os saldos dos clientes.

Além disso, o Wise mantém o saldo dos seus clientes em contas bancárias separadas das suas próprias contas, o que garante que os fundos estejam protegidos em caso de falência ou insolvência da empresa.

Como abrir uma conta na Wise

A conta Wise é grátis e o processo de abertura é super intuitivo. Basta clicar aqui e selecionar a opção “Abrir uma conta”. Preencha os seus dados pessoais e crie um login e senha para acesso. Após a aprovação da conta, já é possível enviar e receber remessas e também gerar o cartão virtual.

Conta digital internacional Nomad

A Nomad é uma conta relativamente nova. Lançada em 2020 e focada em oferecer serviços internacionais ao público brasileiro, a conta Nomad também é grátis permite que os clientes adicionem saldo em dólar para fazer compras presenciais ou online com o cartão de débito. Para compras em outra moeda que não seja o dólar americano, o valor da compra é convertido automaticamente utilizando a cotação da Mastercard (confira aqui) sem cobranças extras.

Para abrir uma conta na Nomad clique aqui e utilize o cupom MELHORESDESTINOS20 para ganhar até US$ 20 de bônus após enviar a primeira remessa.

Cartão da Nomad

Ao abrir a conta, o cliente já recebe o cartão de débito virtual na bandeira Mastercard que pode ser utilizado para compras na internet e ser habilitado nas carteiras digitais Apple Pay, Samsung Pay e Google Pay. A conta também oferece um cartão de débito físico ao custo de US$ 20, mas que é grátis para os clientes que enviarem pelo menos US$ 1.000 em remessas em seis meses. O cartão é aceito em mais de 180 países.

O cartão também pode ser usado para saques em caixas eletrônicos e é grátis em terminais da rede AllPoints e, em terminais de outras redes, os dois primeiros saques do mês são gratuitos, podendo incidir taxas do terminal. A partir do terceiro saque, é cobrada uma taxa de US$ 5.

Taxa de câmbio da Nomad

Quanto ao câmbio, a Nomad é bem transparente e utiliza o dólar comercial mais 2% de taxa de serviço (spread) além da incidência do IOF de 1,1%. Na elaboração deste post, a cotação era de US$ 1 = R$ 5,39. A remessa mínima é de R$ 500.

A transferência da conta em real do cliente para a conta Nomad pode ser feita através de PIX ou TED.

Não é possível fazer uma remessa em dólar direto para outra conta Nomad, mas o cliente pode fazer a remessa para a sua conta e depois enviar para outra conta Nomad sem nenhum custo.

Caso você tenha dólares em espécie guardados em casa ou sobre após a viagem, é possível depositá-los na conta Nomad em locais nos Estados Unidos, como em Miami e Orlando, conveniados com a rede Greendot Bank (confira aqui). O serviço custa US$ 4,95 por depósito.

Benefícios da Nomad

Um diferencial da Nomad é o programa de recompensas Nomad Pass.  Dependendo do volume de remessas em dólar, o cliente pode subir de nível e ganhar benefícios extras, como desconto na taxa de serviço (podendo cair para até 1%) e acesso grátis à Sala VIP Nomad no Aeroporto de Guarulhos, em São Paulo.

Sala VIP da Nomad no Aeroporto de Guarulhos

O usuário ganha 1 ponto Nomad Pass por dólar enviado e começa a ter acesso a benefícios ao acumular a partir de 1.000 pontos, confira os níveis:

Além do Nomad Pass, a conta tem parceria com diversas empresas relacionadas a viagens e oferece um catálogo de ofertas e descontos direto no aplicativo.

Investimentos na Nomad

Um diferencial da Nomad é a possibilidade de investir na bolsa de valores americana, como ações, ETFs e REITS, e renda fixa. Um benefício de enviar dinheiro para a conta de investimentos da Nomad é o IOF menor de 0,38%, ao invés de 1,1%. Depois de fazer algum investimento e resgatar os valores, é possível mandar o saldo de volta para o cartão e utilizá-lo em compras normalmente.

Atendimento Nomad

A Nomad oferece atendimento tanto no aplicativo como no site. É possível abrir um chamado e aguardar retorno ou falar diretamente no chat. Outras opções de contato são por e-mail ([email protected]) ou telefone (11) 4200-0204.

Nomad é segura?

Os valores depositados na conta digital Nomad são assegurados pelo FDIC até o limite de US$ 250.000 por usuário. O FDIC é uma agência americana similar ao FGC (Fundo Garantidor de Crédito) no Brasil que oferece proteção aos valores depositados em contas nos Estados Unidos. Ou seja, os valores depositados na conta Nomad estão protegidos até o limite de US$ 250.000, limite que acredito que atenda a maioria dos usuários 😅.

Como abrir uma conta na Nomad

Abrir uma conta na Nomad é grátis, fácil e pode render bônus. É só baixar o aplicativo clicando aqui, preencher os seus dados pessoais e enviar um documento de identificação, que pode ser o passaporte, CNH ou RG. Ah, utilizando o código convite exclusivo MELHORESDESTINOS20 você ainda ganha até US$ 20 de bônus após enviar a primeira remessa (2% do valor da remessa). Aproveite, pois é por tempo limitado!

Após análise dos dados, a conta é aprovada em até 24h úteis e já é possível enviar remessas, utilizar o cartão de débito virtual e os demais benefícios da conta.

Qual é melhor conta digital internacional: Wise ou Nomad?

Não há resposta correta para essa pergunta. Tendo em vista que a variação cambial que percebemos entre as duas foi muito pequena, podemos dizer que a melhor conta digital internacional vai ser a que mais se adequa aos seus objetivos de viagem.

Mas, se aceita uma dica deste que vos escreve, abra uma conta nas duas (afinal, são de graça), veja qual atende melhor o seu perfil e deixe seu depoimento nos comentários!