O acesso ao crédito segue como uma das principais barreiras para empreendedores digitais no Brasil. Diante de um cenário de juros elevados, inflação persistente e limitações no limite dos cartões de crédito, que gira em torno de R$ 1.400, segundo dados do SPC, infoprodutores têm enfrentado dificuldades para manter previsibilidade no caixa e escalar suas operações. Para contornar essa realidade, a antecipação de recebíveis tem ganhado força como solução pontual, mas estratégica, para manter a liquidez das operações.
Uma das empresas que lideram esse movimento é a TMB, fintech sediada em São José dos Campos (SP), que atua com soluções financeiras voltadas exclusivamente ao setor de infoprodutos.
Fundada em 2021, a empresa registra crescimento de 11.700% em sua base de clientes ativos e aposta em tecnologia para transformar vendas parceladas em oportunidades financeiras imediatas. “O boleto parcelado é a porta de entrada, mas a antecipação é o que garante fôlego. Com o valor em mãos, ele pode reinvestir, pagar fornecedores e manter o negócio competitivo mesmo em tempos de instabilidade”, explica Reinaldo Boesso, CEO da TMB e especialista em finanças corporativas.
Mais de 70% das vendas são viabilizadas fora do cartão
Segundo dados da própria TMB, mais de 70% das transações processadas pela plataforma ocorrem via boleto parcelado — modalidade que permite ao consumidor dividir o valor da compra sem utilizar o cartão de crédito. A estratégia tem permitido aos produtores digitais ampliarem a base de clientes e converterem leads que, por limitação de crédito, desistiriam da compra.
Além disso, a fintech estruturou um modelo que permite antecipar os valores parcelados, oferecendo liquidez imediata ao empreendedor. “Transformamos vendas futuras em dinheiro no presente. Isso gera previsibilidade no fluxo de caixa e reduz a dependência de receitas incertas”, afirma Boesso.
Eficiência operacional e risco controlado
A TMB utiliza inteligência artificial e análise automatizada para validar crédito, prevenir fraudes e aumentar a taxa de aprovação. Desde 2023, o sistema da empresa aumentou em 355% a aprovação de crédito e melhorou em 35% a efetividade das cobranças, indicadores que sustentam a viabilidade da antecipação como solução de curto prazo e não apenas um paliativo financeiro.
Ainda assim, Boesso alerta para o uso responsável da prática. “A antecipação deve ser estratégica. Se usada de forma recorrente e descontrolada, pode mascarar problemas estruturais do negócio, como baixa margem ou dependência de um único canal de vendas”.
Impacto no mercado de infoprodutos
Com faturamento em alta e planos de expansão para 2025, incluindo o lançamento de um cartão de crédito voltado a infoprodutores e uma linha de crédito com carência de 40 dias, a TMB pretende consolidar sua atuação como o “banco dos criadores”. A fintech também investe em eventos presenciais, como o evento “Tem Mais nos Bastidores”, para ampliar o relacionamento com a base e discutir práticas financeiras sustentáveis.
A empresa estima que suas soluções já dobraram o faturamento de centenas de clientes, ao viabilizar compras que não ocorreriam por falta de limite no cartão. “A venda só acontece quando há formas viáveis de pagamento. Democratizar esse acesso é o que move a TMB”, finaliza Boesso.
